商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同? - 常識判斷

商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同?減小字體增大字體商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同?

商業(yè)銀行與政策性銀行的不同主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

①資本來源不同。政策性銀行多由政府出資建立,業(yè)務上由政府相應部門領導。商業(yè)銀行多采取股份制的形式,業(yè)務上自主經(jīng)營、獨立核算。

②資金來源不同。政策性銀行一般不接受存款,也不從民間借款。而商業(yè)銀行以存款作為其主要的資金來源。

③經(jīng)營目的不同。政策性銀行是為了支持某些部門的發(fā)展而專門成立的,不以盈利為目的,與相應的產(chǎn)業(yè)部門關(guān)系密切。而商業(yè)銀行則以利潤最大化為經(jīng)營目的,業(yè)務范圍廣泛。

單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點,并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。 - 常識判斷

單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點,并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。減小字體增大字體單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點,并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。

單元銀行制是指銀行業(yè)務完全由總行經(jīng)營、不設任何分支機構(gòu)的銀行制度,以美國為代表。它的優(yōu)點是:

①從經(jīng)濟上防止壟斷,從而提高服務效率。

②促進當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。單元銀行制使銀行扎根于當?shù)亟?jīng)濟,不會把資金調(diào)走,與當?shù)亟?jīng)濟息息相關(guān)。

③便于銀行家與當?shù)毓ど虡I(yè)者建立密切聯(lián)系,可以降低貸款風險。

它的缺點是:

①不利于匯兌結(jié)算。單元銀行制不利于資金在不同地點的劃撥,只能通過銀行之間的劃撥來進行,從而使成本提高。

②容易造成資金浪費。分支行的分支機構(gòu)保留的準備金可以少得多,總行可以在它們之間進行調(diào)節(jié)。單元制銀行需要保留更多的無收益的準備金,以應付意外的情況。

③不利于從地理上消除風險。單元制的銀行與當?shù)亟?jīng)濟息息相關(guān),當?shù)亟?jīng)濟陷入衰退時,銀行不能通過資金在地理上的劃撥,減少風險。

④不利于銀行規(guī)模擴大,享有規(guī)模經(jīng)濟。分支銀行制是指銀行在大城市設立總行,在本市、國內(nèi)以至國外普遍設立分支行的銀行制度。

它的優(yōu)點是:

①便于資金在銀行的分支行間進行劃撥,有利

于匯兌結(jié)算。

②在現(xiàn)金準備的運用上,各分支行間可以相互

協(xié)調(diào),從而提高資金使用效率。

③由于放款與投資分散于各地,符合風險分散的原則,銀行安全性大大提高。

④銀行規(guī)??梢园礃I(yè)務發(fā)展擴大,可以實現(xiàn)規(guī)模效益。

它的缺點是:

①容易產(chǎn)生壟斷,從而不利于提高服務效率。

②由于是分級管理,自上而下和自下而上的信息反饋、決策傳遞都會受到影響,所以管理效率不高。

③當?shù)亟?jīng)濟發(fā)生困難時,銀行容易把當?shù)胤种械馁Y金轉(zhuǎn)移到他處,從而不利于當?shù)亟?jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展。

綜上所述,單元銀行制與分支銀行制各有其優(yōu)勢與不足。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,地區(qū)經(jīng)濟聯(lián)系的加強,金融業(yè)競爭的加劇,單元銀行制已逐漸不能適應銀行業(yè)發(fā)展的需要,以單元銀行制為特點的美國,逐漸沖破束縛,銀行分支機構(gòu)趨向增長,許多州也先后廢止或修改了禁設銀行分支機構(gòu)的法律。目前,由單元銀行制向分支銀行制的轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為一種趨勢。

商業(yè)銀行的負債項目主要包括哪些?商業(yè)銀行如何擴大自身的負債能力? - 常識判斷

商業(yè)銀行的負債項目主要包括哪些?商業(yè)銀行如何擴大自身的負債能力?減小字體增大字體商業(yè)銀行的負債項目主要包括哪些?商業(yè)銀行如何擴大自身的負債能力?

負債業(yè)務是商業(yè)銀行最基本和最主要的業(yè)務,它是銀行的資金來源,是銀行經(jīng)營的基礎。商業(yè)銀行的負債主要由存款和其他負債構(gòu)成。

①活期存款?;钇诖婵钍强梢院灠l(fā)支票并根據(jù)需要提取的存款,它是商業(yè)銀行的重要資金來源,也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。

②交易賬戶。交易賬戶是指可以通過支票、股金提款單或電子設備隨時提取的存款,它只對消費者和非盈利組織開放,一般商業(yè)企業(yè)必須使用活期存款。在美國,交易賬戶包括:a.可轉(zhuǎn)讓提款單賬戶.b.股金提款單賬戶;c.自動轉(zhuǎn)賬服務;d.貨幣市場存款賬戶。

③儲蓄存款。儲蓄存款多是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存

款賬戶,一般使用存折,不能使用支票。

④定期存款。定期存款是指在存人銀行時便規(guī)定了存款期限,一般不能提前支取的存款。近年來定期存款的創(chuàng)新形式包括:a.定期存款開放賬戶.b.可轉(zhuǎn)讓定期存單.c.消費者存單;d.貨幣市場存單。

⑤非存款性負債。它是指商業(yè)銀行在存款之外的各種借入款,作為短期或長期的資金來源。它包括:

a.銀行同業(yè)拆借.b.向中央銀行借款;c.回購協(xié)議;d.歐洲美元借款;e.銀行持股公司發(fā)售的商業(yè)票據(jù)。

商業(yè)銀行為了擴大自身的負債能力,應當注意從以下幾個方面做起:

①保持良好的信譽。在激烈競爭的經(jīng)營環(huán)境當中,信譽是銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應十分注重自身在客戶中的形象,在任何時候,隨時滿足客戶提款和合理借款的需要都是商業(yè)銀行最起碼的業(yè)務要求。

②實現(xiàn)服務的多樣化。一般來說,能提供多樣化金融服務的商業(yè)銀行在存款競爭中能取得優(yōu)勢。多樣化的服務對客戶來說意味著更多的方便,對銀行來說則可以帶來存款的增加。全面性的服務在現(xiàn)代經(jīng)濟中已成為客戶選擇銀行的重要條件。

③維持良好的人際關(guān)系。在眾多的因素中,與客戶的關(guān)系是十分重要的。在激烈的存款競爭中,職員的禮貌、熱情、周到的服務能對客戶心理產(chǎn)生極大影響。

④實行有競爭力的利率和服務費用。利率與服務費用的高低意味著客戶的收益與成本的多少,因此是影響存戶選擇銀行的重要因素。在存在利率限制的情況下,銀行要特別注意采用降低服務費用,提供更

周到的服務等方式來競爭。

⑤在便利的位置選址經(jīng)營以及完備服務設施。存戶一般傾向于在附近選擇銀行存款,因此,在人口稠密的交通中心設立網(wǎng)點將會吸收到更多的存款。另外,服務設施的完備能極大地方便客戶,從而對存戶有更大的吸引力。

簡述我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務限制性規(guī)定的內(nèi)容。 - 行測知識

簡述我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務限制性規(guī)定的內(nèi)容。減小字體增大字體簡述我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務限制性規(guī)定的內(nèi)容。

修正后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定:商業(yè)銀行在中華人民共和國國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務,不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。

1.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務

此項規(guī)定的目的在于保障金融業(yè)的安全。證券交易主要有三種風險,即信用風險、利率風險和市場風險。我國的證券市場尚未完全納入法制管理的軌道,股票價格波動較大,如果允許商業(yè)銀行投資于證券市場,則可能會使存款人的利益受損,造成金融秩序的不穩(wěn)定。

2.不得從事信托投資業(yè)務

金融信托是指擁有資金或財產(chǎn)的部門和個人,為了更好地運用和管理自己的資財,獲得較好的經(jīng)濟效益,委托信托機構(gòu)代其運用、管理或處理其財產(chǎn)的經(jīng)濟行為。法律限制商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務,主要是考慮到我國金融監(jiān)管還缺乏實踐經(jīng)驗和相應的手段、我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平和業(yè)務水平不高等原因。限制商業(yè)銀行涉及信托投資業(yè)務,有利于商業(yè)銀行集中力量吸收存款,嚴格貸款管理,做好票據(jù)結(jié)算工作,保證按期收回貸款,保護存款人和銀行客戶的合法權(quán)益。

3.不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

目前,我國的非銀行金融機構(gòu)包括信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等多種形式,它們和企業(yè)的資本金普遍較低,抵御風險的能力較弱,而且其經(jīng)營機構(gòu)有待于完善,經(jīng)營管理水平也有待于提高。另一方面,我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍不高,貸款中不良貸款占有較高的比重,嚴重影響了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營。商業(yè)銀行現(xiàn)有的資本實力,在目前以至今后相當長的時間內(nèi),只能部分地作為抵御風險的損失準備金,而不應該鼓勵其向外投資。

上述對商業(yè)銀行三大投資領域的禁止是就一般而言,如果國家在某個方面有特殊規(guī)定,則從其規(guī)定,這就為商業(yè)銀行業(yè)務的拓展留下了空間。

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